Платежная система swift (свифт). денежные переводы

21.10.2019

Чтобы перевод успешно зашел на международный счет в России, отправителю за границей нужно знать SWIFT-код Сбербанка. Граждане не всегда понимают, что это за код, зачем он нужен, путаются в параметрах. Определить СВИФТ Сбербанка всегда можно, связавшись с его сотрудниками по телефону или в отделении. Чтобы избежать путаницы, стоит разобраться самостоятельно, как работает система и формируется код.

Что такое SWIFT-код банка

СВИФТ (SWIFT) – система совершения платежей, передачи банковской информации в международном формате. На сегодня в ней состоят более 10 тысяч банков и корпораций по всему миру. Чтобы однозначно определять участников системы, была создана уникальная кодировка. SWIFT-код присваивается банкам и другим финансовым структурам по всему миру, когда они вступают в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ).

SWIFT CODE банка представляет собой шифр по формуле BBBB CC LL DDD, где цифры/буквы означают:

ВВВВ – 4-значный буквенный код, присваиваемый отдельной финансовой организации или банку. Сбербанку соответствует код SABR;
СС – 2-символьный буквенный код страны. Обозначается латиницей по стандарту ISO 3166. Россия обозначается как RU;
LL – 2-символьный буквенно-цифровой код, указывающий, где на территории страны находится учреждение. Сбербанк обозначается как ММ;
DDD – код филиала. Например, у Сбербанка 25 представительств, каждое из них имеет свой определенный шифр.

Зачем нужен

SWIFT-код Сбербанка России понадобится для получения денежного трансфера из-за границы. SWIFT-BIC Сбербанка сообщают отправителю платежа вместе с личными данными. Это буквенно-цифровой набор, который однозначно указывает, куда отправится платеж: в какую страну, регион и банк. SWIFT – практически монополист в сегменте банковских международных переводов, без знания кода просто не обойтись.

Кем присваивается

СВИФТ/БИК идентификатор присваивается Сообществом Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций. Для получения номера администрации финансовой организации необходимо подать документы на вступление и получить одобрение Совета директоров SWIFT. Кодировка присваивается по международной системе стандартизации (ISO 9362 (ISO 9362 - BIC)), страна маркируется по ISO 3166.

Как работает система СВИФТ

Суть в том, что участники системы обмениваются сообщениями между собой и своими клиентами (отправителем/получателем). Чтобы совершить операцию, банку отправителя нужно создать и послать сообщение в операционный центр, где оно обработается, зашифруется, а клиенты получат положительный или отрицательный ответ. В процессе перевода сообщение может проходить через несколько банков (до трех). По времени это длится не более 5 рабочих дней.

Виды переводов

Каждый день через систему проходят миллионы платежей, общая сумма денежных средств исчисляется миллиардами. Через СВИФТ проводят финансовые платежи между странами/внутри страны, операции с ценными бумагами, дорожными чеками и другими финансовыми документами. С помощью СВИФТ можно, например, оплатить учебу в заграничном вузе или купить акции. В России платежи проходят в следующих валютах:

евро;
доллары США;
рубли;
швейцарские франки;
фунты стерлингов.

Требования к оформлению

С 2014 года в России SWIFT-платежи проводятся за границу и для совершения внутригосударственных операций. Использование SWIFT по РФ требует соблюдения требований:

банк-отправитель должен знать SWIFT Сбербанка, номер его корреспондентского счета, номер счета получателя и его название (имя) на английском;
сумма платежа ограничена законодательством РФ, посылать деньги можно только на карты и банковские счета с обязательным указанием отделения получателя;
необходимо заплатить комиссию, которая указывается банками до совершения платежа.

Реквизиты Сбербанка для международного перевода

Чтобы получить деньги из-за границы, клиент должен выслать отправителю территориальный SWIFT-код Сбербанка и набор данных о себе. Если какие-то сведения неизвестны или требуют уточнения, не стоит рисковать и писать наугад. Лучше зайти на сайт Сбербанка или позвонить на горячую линию. Актуальные реквизиты для международного перевода такие:

свифт-код – SABRRUMMХХ (где SABRRUMM – свифт главного офиса Сбербанка, ХХ – номер филиала);
имя организации – SBERBANK;
ФИО получателя;
номер счета (иногда иностранные банки требуют IBAN (ИБАН) – номер счета по международному стандарту, но так как в РФ он не применяется, для перевода в Россию предоставляется просто 20-значный счет получателя);
наименование представительства, например, Северный филиал (для Москвы) будет иметь название Severny Head Office.

Как узнать свифт-код Сбербанка России

Даже для продвинутого клиента найти код Сбербанка бывает проблематично. Самый простой способ, как узнать SWIFT-код Сбербанка и остальные реквизиты для международного платежа – это позвонить в контакт-центр или спросить у оператора своего отделения. Изучить информацию можно самостоятельно:

на официальном сайте sberbank.ru, раздел реквизитов;
на сайте РОССВИФТа;
на сайте Банка России, в онлайн-справочнике банковских кодов организаций и международных банковских кодов.

Где узнать коды филиалов

SWIFT-код филиала называется SABRRUMM, его всегда можно скачать документом на официальном сайте. В таблице будут указаны SWIFT-CODE Сбербанка России, полное название представительства на английском, которое понадобится для совершения платежа, его адрес, а также области, на которые он работает. На горячей линии банк предоставляет эту информацию. Если нет возможности ее узнать, можно не указывать код территориального подразделения. Тогда платеж пойдет через главный офис и будет проводиться дольше.

Возможен ли свифт перевод через Сбербанк онлайн

Бытует мнение, что пользоваться возможностями СВИФТ могут только банки. Действительно, система SWIFT используется для межбанковских переводов, но она доступна и для простых людей. С ее помощью можно отправить деньги на счет любого российского или заграничного банка (финансовой компании), который является членом организации или получить перевод из других стран мира.

Переводы могут осуществляться в пользу резидентов, нерезидентов РФ, юридических лиц всех форм собственности. Чтобы пользоваться услугой, нужно знать swift Сбербанка России, быть совершеннолетним (старше 18 лет) и иметь справку с налоговой полиции об открытии счета за границей (если деньги будут зачисляться на имя гражданина РФ за пределами страны).

Плюсы и минусы SWIFT-переводов в Сбербанке

Главное преимущество системы СВИФТ – это ее высокая безопасность. Шифрование очень надежное, есть дополнительные меры безопасности. По ней можно сделать перечисление за рубеж и в Россию в размере до 5 тысяч долларов. Родственникам можно пересылать любые суммы, но нужно доказательство родства (заверенная справка, свидетельство о браке, рождении и т. д.). Через SWIFT можно отправить деньги в любой валюте. Выдача наличных без комиссии.

Значительный минус СВИФТ-переводов – большая комиссия. Ее взимает не только система, но и банки, через которые проходит платеж. Все транзакции свыше 5 тыс. долларов требуют подтверждения назначения платежа (счет за обучение, бронь отеля и т.д.). Переводы проходят долго, от 3 до 5 дней (рабочих). Обязательно нужно сообщить отправителю данные о себе, счете и SWIFT-код Сбербанка, чтобы совершить платеж.

Видео

В последнее время было много разговоров про систему SWIFT и о том, что в качестве санкционной меры могут отключить даже целую страну от этой системы. Давайте разберёмся, что такое СВИФТ .

SWIFT – это аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. По своей сути, это — система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Свифтом пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру. Ежегодно через систему проходит 2,5 млрд платежных поручений. Базируется в Брюсселе.

Как работает SWIFT

Когда одному банку нужно отправить платёж другому банку, он с помощью системы SWIFT шифрует специальное сообщение и отправляет его своему контрагенту. Тот, в свою очередь, расшифровывает его и применяет. Аналогичным образом можно передавать выписки по корреспондентским счетам и осуществлять расследования по невыясненным платежам. Простыми словами, SWIFT всего лишь переправляет от банка к банку сообщения о том, кому и сколько нужно друг с друга списать средств по поручению клиентов, а также контролирует, чтобы эти сообщения не оказались мошенническими.

Основное преимущество SWIFT - защищённость информации, передаваемой между банками. Плюс SWIFT также в том, что банкам не приходится заморачиваться, как именно пройдёт цепочка взаимных списаний и зачислений средств. Достаточно указать отправителя и получателя, система автоматически определит оптимальную и кратчайшую цепочку взаиморасчётов. Безусловно, это не бесплатно для банков – стоимость складывается из годового обслуживания и комиссии за каждый платёж.

Кстати говоря, расчёты по нашим банковским картам не идут через систему SWIFT.

Приветствую вас на Финансовом гении! Тема сегодняшней публикации – платежная система SWIFT (СВИФТ) . В ней я кратко расскажу, что в целом представляет из себя эта платежная система и подробнее остановлюсь на том, как отправить и получить денежные переводы SWIFT (СВИФТ) для частных лиц.

Платежная система SWIFT.

SWIFT – это ведущая международная платежная система, предназначающаяся для совершения межбанковских платежей и передачи информационных сообщений финансового характера. Название SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Платежная система СВИФТ была образована в 1973 году, тогда ее учредителями выступили 239 банковских учреждений из 15 государств. На сегодняшний день к системе СВИФТ подключено более 10 тысяч финансовых корпораций из более 210 стран мира. Главный офис платежной системы SWIFT расположен в Брюсселе, а сама система имеет юридический статус корпоративного общества, принадлежащего его членам.

Ежедневно в платежной системе СВИФТ осуществляется более миллиона транзакций, а ежегодно система пропускает через себя около 2,5 млрд денежных переводов.

Каждому банку, являющемуся членом платежной системы SWIFT присваивается свой уникальный свифт-код, который и служит идентификатором для перечисления денег между разными банками разных государств.

На сегодняшний день платежная система SWIFT является безусловным мировым лидером в сфере международных финансовых платежей: именно с ее помощью происходят денежные переводы между банками и их клиентами (юридическими и физическими лицами) из разных стран.

Денежные переводы по системе СВИФТ между частными лицами могут отправляться как между счетами, так и без открытия счета, через транзитные счета банков-участников системы.

В отличие от систем мгновенных переводов без открытия счета (вроде , и т.п.), денежные переводы SWIFT идут дольше, но зато и стоят дешевле. Время прохождения перевода СВИФТ составляет в среднем от 1 дня до 1 недели, как правило, это 1-3 суток. Однако, если перевод проходит через корреспондентский счет в одном из ведущих банков мира – это время сокращается до минимального (иногда перевод поступает даже в день отправки). В то же время, банк-корреспондент чаще всего берет свою, дополнительную комиссию. Она составляет фиксированную сумму (как правило, 10, 15, 20 долларов), таким образом, получателю перевода приходит сумма за вычетом этой комиссии.

В целом же тарифы на отправку и получение денежных переводов SWIFT устанавливаются отдельно каждым банком-членом этой платежной системы. Таким образом, в разных банках, и, тем более, в разных странах эти тарифы могут быть разными. Чаще всего комиссию за перевод SWIFT платят оба участника: и получатель, и отправитель. Но даже в совокупности тарифы, как правило, дешевле, чем при использовании мгновенных систем денежных переводов, в которых комиссия оплачивается только отправителем. Денежные переводы СВИФТ больше подходят для отправки крупных сумм (к примеру, от 1000 долларов и более), поскольку в тарифах часто присутствует т.н. “минимум” (например, 0,5%, минимум 10 долларов), что делает использование этой платежной системы для отправки небольших сумм дорогой и нецелесообразной.

Денежные переводы СВИФТ отправляются преимущественно в долларах США или Евро, максимальная сумма возможной отправки устанавливается в соответствии с законодательством страны, из которой отправляется перевод. При отправке перевода со счета максимально возможная сумма, как правило, больше, чем при использовании платежной системы SWIFT без открытия счета.

Как отправить перевод СВИФТ?

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо, во-первых, знать полные SWIFT-реквизиты получателя. Они включают в себя:

– название банка-получателя;

– свифт-код банка получателя;

– название банка-корреспондента (при наличии);

– свифт-код банка-корреспондента (при наличии);

– номер счета получателя (или номер транзитного счета банка, если получатель не имеет счета);

– ФИО получателя (если получатель не имеет счета – необходимо также указать его паспортные данные).

Все СВИФТ-реквизиты должны быть на английском языке, выдаются они в банке получателя, поэтому, чтобы не допускать ошибок, лучше всего, чтобы получатель передал отправителю их скан (фото) копию.

Отправитель может использовать для отправки перевода СВИФТ свой текущий счет, либо же может отправить перевод по реквизитам без открытия счета. Второй вариант, как правило, дороже. Открыв текущий счет, его в дальнейшем можно будет многократно использовать для отправки и получения денежных переводов СВИФТ и для совершения других необходимых банковских операций.

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо прийти в банк, являющийся членом этой системы (это практически любой банк), выбрать способ отправки (через счет или без счета), предъявить свой паспорт и СВИФТ-реквизиты получателя, при необходимости открыть счет, внести в кассу сумму перевода и комиссию за его отправку.

Как получить перевод СВИФТ?

Чтобы получить перевод СВИФТ, для начала необходимо удостовериться, что средства поступили к вам на счет или на транзитный счет банка. Выяснить это можно, связавшись по телефону с операционистом своего отделения, либо, при наличии счета и системы удаленного доступа (интернет-банкинг) – при помощи этой системы самостоятельно.

Затем необходимо явиться в отделение банка, в котором был открыт счет, или в любое отделение, если перевод поступил на транзитный счет банка, со своим паспортом, снять деньги со счета и внести комиссию за зачисление и/или снятие средств в том случае, если она не списалась автоматически. Чаще всего комиссия начисляется и уплачивается в национальной валюте по курсу Центрального банка страны, в то время как сам перевод выплачивается в той валюте, в которой он поступил. При желании можно обменять его на национальную валюту по коммерческому курсу.

При поступлении денежного перевода SWIFT в крупной сумме необходимо заранее заказать ее в банке, поскольку просто так в кассе ее может не быть.

На сегодняшний день денежные переводы СВИФТ в большинстве случаев являются оптимальным по цене способом перечисления крупных сумм между разными странами, особенно, если такие перечисления производятся регулярно – в этом случае и получателю, и отправителю следует открыть текущие счета, чтобы . В то же время для разового перевода в небольшой сумме использование платежной системы SWIFT нецелесообразно, особенно при наличии комиссии банка-корреспондента. В такой ситуации лучше воспользоваться мгновенными системами денежных переводов.

Теперь вы получили представление о том, что такое платежная система SWIFT, как она функционирует, как отправить и получить денежный перевод СВИФТ и в каких случаях лучше использовать этот вариант. Надеюсь, что эта информация была вам полезна.

Сайт создан с целью повышения финансовой грамотности. У нас вы найдете множество полезной, практической и абсолютно бесплатной информации в области управления личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, делитесь полезной информацией с друзьями, общайтесь с пользой на нашем форуме и в комментариях. До новых встреч!

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это принятая международная система между банками для организации передачи информационных данных, а также для платежных переводов.

В переводе с английского данная аббревиатура обозначает «Сообщество межбанковских всемирных телекоммуникаций» и читается как СВИФТ. Говоря простыми словами, система подобного рода существует для того, чтобы пользователи имели возможность совершать банковские денежные переводы простым и легким способом.

В нынешние дни очень сложно найти человека, который бы хоть раз не пользовался услугой банковских переводов. Сейчас при их помощи реализуются почти все торги на международном рынке, а также строится бизнес. Система SWIFT становится популярной и актуальной в последнее время, и чтобы поподробнее узнать, что это такое, необходимо рассмотреть несколько позиций, касающихся этого термина.

Корпорация «SWIFT» образовалась в 1973 году в Бельгии, где впоследствии расширилась по всей Европе, захватив и американские финансовые компании. Банковская система «SWIFT» задалась главной целью сделать быстрый и надежный ресурс, который смог бы передавать информацию среди банковских организаций.

Главный офис компании так и остался в Бельгии. На сегодняшний день компания уже находится в сотрудничестве с более десяти тысячами банковских организации, который находятся в разных уголках мира. Ежедневно «SWIFT» совершает более миллиона разных финансовых операций и денежных платежей. Помимо банковских организаций, данной системой активно пользуются различные биржевые конторы, брокерские агентства, и т.д.

У каждого банка, являющегося участником данной системы, имеется индивидуальный код, который играет роль идентификатора в процессе осуществления банковских операций.

На сегодняшний день система «SWIFT» предстает перед мировым сообществом как ниспровергаемый лидер в сфере финансовых операций, т.к. с помощью данной системы пользователи, принадлежащие к разным хозяйствующим субъектам, имеют возможность совершать финансовые платежи разной направленности, используя валюты разных государств.

В каких случаях применяется «SWIFT» и как совершить перевод

Данная система имеет широкий спектр применения, но обычно специалисты рекомендуют применять ее в случае:

возникновения необходимой отправки денежного перевода родственникам, друзьям, коллегам по работе и т.д.;
когда нужно заплатить за товар или заказ;
когда необходимо совершить отправку большой суммы денег и при этом сэкономить на затратах;
когда нет желания на открытие дебетового банковского счета.

«SWIFT» может использоваться при помощи уже действующего , а также и при его отсутствии, но с учетом возможности зачисления определенной денежной суммы на личный счет или же выдачи наличных денег. Помимо этого эта денежная сумма может быть переведена на банковский счет юридического лица.

Для того, чтобы осуществить операцию по переводу денежных средств, необходимо прописать:

индивидуальный код компании, которая получит денежные средства;
полное наименование финансовой организации;
все реквизиты лица, которое получит денежные средства. В случае, если перевод осуществляется юридическому лицу, то, помимо реквизитов, необходимо указать полное наименование;
международный номер счета лица, которое получит денежный перевод;
наименование банковской организации, которая получит банковский перевод;
полные реквизиты банковской организации, которая выступает в роли посредника.

Международная система «SWIFT» в Российской Федерации осуществляет свою деятельность только на общепринятом международном языке – английском. Перед отправкой заявления на перевод, его необходимо тщательно проверить на отсутствие ошибок и правильность информации.

Если же после отправки заявления будут найдены ошибки, то отправитель должен будет за их исправление оплатить комиссию. В случае, когда отправитель решил изменить данные перевода или вовсе его отозвать, то время подобной операции может составлять до тридцати дней, особенно в случае нахождения ошибок посредниками.

В Российской Федерации операции по переводу данного вида могут отправляться исключительно с валютного счета отправителя, и этот перевод осуществляется в течение пяти дней.

Как же получить перевод по системе «SWIFT»? Чтобы принять деньги, отправленные подобным образом, необходимо получить уведомление о том, что эти денежные средства перешли на необходимый лицевой счет получателя или же в указанный банк. Получить подобное уведомление можно в личном кабинете (если имеется открытый свифт-счет) или же позвонить по телефону в банковскую организацию.

При положительном ответе о поступлении денежных средств, клиент должен отправиться в банк, который принял денежный средства, или же в его филиал.

С собой нужно взять паспорт, поскольку на его основании деньги будут выданы. Так же, если комиссия за перевод не снялась в автоматическом режиме, то необходимо ее оплатить в кассу банка. В случае, когда денежный перевод довольно-таки крупный, то перед походом в банковскую организацию, его необходимо заказать по телефону у оператора, поскольку не всегда банк располагает крупными суммами денег в наличном расчете.

Комиссия системы

Система «SWIFT» не обладает конкретно установленными комиссионными величинами. Все они устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого запроса на получение или отправление. Получается, что для каждой финансовой организации и для каждого государства будут определяться свои комиссионные величины.

Обычно, комиссию оплачивают обе стороны, задействованные в процессе перевода. Однако, существует определенная оговорка: величина комиссии изменится в меньшую сторону, если примется решение провести платеж при помощи мгновенной платежной системы, у которой комиссию платит только отправляющее лицо.

Система «SWIFT» пользуется большой популярностью среди лиц, которые осуществляют крупные денежные переводы от тысячи долларов. Подобные переводы отличаются большой выгодой, поскольку комиссия составляет от 0.5% от величины перевода, но должна быть не менее десяти долларов. Получается, что небольшие денежные суммы переводить крайне невыгодно. Также максимальная величина перевода принимается законодательством той или иной страны, из которой осуществляется перевод.

Можно ли осуществить возврат

Данная финансовая система дает возможность клиенту отозвать собственный платеж, используя заполненное заявление от клиента, но при конкретных обстоятельствах. Стоит сказать, что проблемные ситуации, связанные с отзывом перевода, возникают крайне редко.

В случае, если отправитель решит отозвать перевод, то это необходимо сделать пока деньги не поступили получателю, т.к. для осуществления данного действия нужно определенное количество времени.

Комиссионный сбор, который был взят за отправку денежных средств, не возвращается. В случае, когда денежная сумма уже была получена, то оформить отзыв уже не представляется возможным. «SWIFT» также может отказать клиенту в отзыве платежа без объяснения причин.

Кто может пользоваться системой «SWIFT»

Сегодня на рынке денежных переводов существует реальная конкуренция между такими компаниями, как «Вестерн Юнион», «Юнистрим», «Пони Экспресс» и «SWIFT», которые считаются самыми надежными и удобными в процессе совершения денежных операций в разные страны. Все денежные переводы, которые реализуются по системе «SWIFT», отличаются дешевизной при отправке, а также имеют определенное количество дополнительных услуг (медицинское обслуживание, платежи за обучение, бронь на номер в гостинице, оплата товаров в супермаркете и т.д.).

«SWIFT» постоянно используется для переводов денег родственникам и друзьям, которые проживают в других странах, также через нее производится платеж за участие в конференциях, семинарах, концертах, благотворительных вечерах и т.д.

Но на практике существуют случаи, когда платежные операции «SWIFT» переходят в ручное оформление. Для подобного перехода существует несколько пунктов:

неправильно введен индивидуальный код;
долгий и проблематичный путь платежной операции;
большое количество лишних данных при осуществлении перевода;
не прописана банковская организация, которая должна будет принять платеж.

Для того, чтобы подобных ситуаций не возникало и запрос на перевод не уходил в ручное оформление, необходимо следовать некоторым установленным «золотым» правилам в процессе заполнения платежа при использовании иностранных денег по системе «SWIFT»:

Поскольку эта система представляет собой некое сообщение, то она не должна быть переполнена лишними информационными данными.
Детали платежной операции должны излагаться в краткой форме, и при возможности рекомендуется использовать сокращенные формы слов.
Необходимо обязательно перепроверять соответствие указываемых информационных данных.

Плюсы и минусы

Система денежных переводов «SWIFT» обладает большим числом положительных аспектов. К ним относятся:

большая скорость передачи денежных сумм (в среднем перевод осуществляется в течение трех дней, а иногда скорость перевода денег может быть реализован в течение тридцати минут);
не указаны ограничения по денежной сумме платежа (максимальная величина устанавливается законодательными органами внутри каждой страны отдельно);
система гарантирует сохранность отправляемой информации по денежным переводам (конфиденциальность осуществляется при помощи специальных технических программ);
можно самостоятельно выбрать валюту, в которой будет осуществлен денежный перевод, а также самому рассчитать стоимость перевода в системе;
тарифы «SWIFT» являются более экономичными в сравнении с компаниями-конкурентами;
«SWIFT» очень популярна во всем мире, именно поэтому платеж можно отправить куда угодно;
отправителю не обязательно открывать банковский счет для того, чтобы совершить денежный перевод (правда, здесь будет установлена максимальная величина при переводе).

Как видно, система «SWIFT» имеет большое количество плюсов, но, как и во многих организациях, имеются и минусы:

при осуществлении денежного перевода можно «подключить» несколько участников в процесс. Но в случае ошибки длительность денежного перевода может увеличиться и, в связи с этим, комиссионный сбор также возрастет;
для того, чтобы отправить денежный перевод необходимо собрать полную информацию о реквизитах лица, которое получит перевод. А при участии банковской организации в качестве посредника, необходимо будет узнать и его полные реквизиты.

Вся система «SWIFT» характеризуется так: любая банковская организация, выступающая участником перевода, обладает собственным индивидуальным кодом для идентификации в процессе реализации денежных переводов как внутри страны, так и за ее пределами.

Маршрут от отправителя до получателя называется «трасса». Во всей структуре денежных переводов имеют возможность участвовать несколько банковских организаций, где расчет производится при помощи корреспондентского счета.

«SWIFT» в Российской Федерации

Как было отмечено выше, данная система используется в России исключительно на английском языке и не имеет конкретных данных по ограничению денежных величин, которые поданы на перевод. Но также комиссионные ограничения определяются не системой, а законодательством страны, из которой оформляется запрос на перевод.

В Российской Федерации существует и применяется федеральный закон №173 «О валютном контроле». Именно он позволяет ограничивать величину денежного перевода от одного физлица другому физлицу, находящемуся за рубежом.

Ссылаясь на этот законодательный документ, физическое лицо не имеет права отправить в другую страну больше пяти тысяч долларов (или количество денег в рублях, равных этой величине) в день.

В случае, когда отправитель пересылает сумму, большую указанного максимума, или же занимается отправкой слишком часто, чем это принято, то данное лицо подвергается мониторингу со стороны служб финансового контроля, которые, ссылаясь на федеральный закон №115, могут запросить от лица документы, подтверждающие его доходы за последнее время.

В заключение следует отметить, что тем, кто в будущем решит перейти на систему переводов «SWIFT», необходимо выяснить все доступные предложения банка, у которого будет принято решение обслуживаться. Чем больше банк, тем большее количество партнеров заграницей он имеет, и этот фактор будет одним из основополагающих при составлении маршрута отправки денежного перевода. А также от этого будет зависеть скорость отправки и время доставки перевода получателю, ведь чем меньше цепочка посредников, тем меньше сумма комиссионного сбора.

Основываясь на всем вышесказанном, можно сделать вывод, что «SWIFT» является одной из тех систем, которая отличается надежностью и актуальностью сегодня.

Как отправить перевод SWIFT

Как отправить перевод SWIFT Как получить перевод SWIFT

Перевод иностранной валюты от физического лица за рубеж может осуществляться по операциям неторгового характера и не распространяется на переводы, связанные с предпринимательской деятельностью.

Документы для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:

для граждан Украины – паспорт гражданина Украины или документ, заменяющий его;
для иностранных граждан – национальный паспорт (с отметкой о наличии разрешения на постоянное место жительства) и удостоверение на постоянное проживание в Украине для иностранцев.

Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:

SWIFT-код банка-получателя;
номер счета получателя (или международный номер счета – IBAN);
наименование (для физического лица – фамилия, имя) и адрес (резидентство) получателя;

Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в рублях РФ:

БИК банка-получателя;
корреспондентский счет банка-получателя;
наименование банка-получателя;
Ф. И. О., адрес, ИНН получателя;
назначение платежа (цель платежа, номер счета-фактуры).

Если оплата товара или услуги производится юридическому лицу – нерезиденту, указывается наименование товара, услуги, а также номер и дата инвойса/контракта, на основе которого Вы приобретаете товар или получаете услугу. Из назначения платежа должно быть понятно, что товар или услуга предназначается частному лицу для личного пользования.
При отправке SWIFT-перевода в Европу обязательным реквизитом является IBAN.

Отправка SWIFT-платежей которые создаются в Приват 24 или отделении банка происходит в течении операционного дня (до 19:30). SWIFT-платежи которые создаются после 19.30 и в выходные дни будут отправлены на следующий операционный день.

Как проверить что SWIFT-платеж отправлен?

При отправке SWIFT-платежа Вам будет предложено ввести свой e-mail адрес для того, чтобы на него пришел SWIFT-протокол который является подтверждением отправки SWIFT-платежа. Если у Вас нет e-mail адреса Вы можете обратиться в службу поддержки Приват 24 или получить консультацию по SWIFT-переводам через следующие каналы связи:

При отправке SWIFT-платежа Вам будет предложено ввести свой e-mail адрес для того, чтобы на него пришел SWIFT-протокол который является подтверждением отправки SWIFT-платежа.
Если у Вас нет e-mail адреса Вы можете обратиться в службу поддержки Приват 24 или получить консультацию по SWIFT-переводам через следующие каналы связи:
+380929000004 (с 9:00 до 21:00) - выделенная телефонная линия*;
swift@сайт - электронный почтовый ящик для обращений клиентов.

* +380929000002 - круглосуточная поддержка Консьерж-сервис для VIP-клиентов.

Для ускорения расчетов при проведении международных платежей в пользу клиентов ПриватБанка необходимо использовать корреспондентские счета ПриватБанка в банках-корреспондентах.

USD

JP MORGAN CHASE BANK, NEW YORK, USA
SWIFT: CHASUS33 ACCOUNT: 0011000080

EURO

COMMERZBANK AG, FRANKFURT/MAIN, GERMANY
SWIFT: COBADEFF ACCOUNT: 400886700401

CHF

Banque de Commerce et de Placements,
SWIFT: BPCPCHGG ACCOUNT: 10.602602.0.100

PLN

Bank Pekao/Grupa Pekao S.A., WARSZAWA, PL
SWIFT: PKOPPLPW ACCOUNT: PL13124000013140533111120301

Банки-корреспонденты

Перечень документов, подтверждающих наличие у физических лиц – резидентов оснований для осуществления перевода за пределы Украины:

договоры (контракты);
счета-фактуры;
письма-расчеты или письма-сообщения юридических лиц – нерезидентов, уполномоченных органов иностранных стран;
письма адвокатов или нотариусов иностранных государств;
исковые заявления, приглашения (вызовы).

Подтверждающие документы должны иметь следующие реквизиты:

полное наименование (для физического лица – фамилия, имя) и местонахождение получателя;
наименование банка и реквизиты счета, на который осуществляется перевод;
название валюты, сумма к оплате;
назначение платежа.

Физические лица – резиденты могут осуществлять за пределы Украины переводы иностранной валюты в пользу физических и юридических лиц:

в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000 гривен в один операционный (рабочий) день, с текущего счета в иностранной валюте без подтверждающих документов;
в сумме, эквивалент которой превышает 150 000 гривен в один операционный день, исключительно с текущего счета в иностранной валюте на основании подтверждающих документов.

Физические лица – нерезиденты могут перечислять за пределы Украины сумму в иностранной валюте с текущего счета или карты в валюте платежа.

Перечисление иностранной валюты за границу физическим лицом – нерезидентом осуществляется при наличии документов, свидетельствующих о легальности пребывания нерезидента на территории Украины (наличие действительной визы, а также документов, которые подтверждают источник происхождения средств).

Для осуществления перевода физическое лицо подает в банк документ, удостоверяющий личность, и платежное поручение.

Физическим лицам – нерезидентам разрешается перечислять за пределы Украины переводы на основании документов, подтверждающих источники происхождения валюты.

осуществить перевод можно быстро и безопасно практически в любую страну мира;
широкий выбор валют перевода: доллары США, евро, рубли РФ, английские фунты стерлингов, польские злотые, швейцарские франки;
уникальная услуга "Автоконвертация": теперь Вы можете отправить SWIFT-платеж с долларового счета в любой иностранной валюте;
переводы доступны юридическим и физическим лицам без ограничения по сумме;
отправка перевода в адрес физического лица производится без подтверждающих документов в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000 гривен в день, с текущего счета/карты в иностранной валюте;
более низкие тарифы по сравнению с другими системами денежных переводов.
осуществить перевод можно через Интернет-банк «Приват24» .

Физические лица – резиденты могут перечислять иностранную валюту за границу для осуществления отдельных валютных операций по э-лимиту НБУ. На основании э-лимита физическое лицо сможет в течение одного календарного года перечислить иностранную валюту за границу на общую сумму до 50 000 евро (в эквиваленте).

Воспользоваться э-лимитом в пределах установленного лимита физические лица смогут для осуществления трех видов валютных операций:

инвестиции за границу;
размещение средств на собственных счетах за пределами Украины;
выполнение обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни.

Шаг 1. Сообщите отправителю реквизиты Вашего счета, на который будут зачислены деньги. Получить их Вы можете:

в банкомате (Мои настройки/Еще настройки/Реквизиты для пополнения карты);
через терминал самообслуживания (Мои настройки/Получить реквизиты);
в Приват24 (Еще/Инфо/Мои реквизиты)

Шаг 2. Перевод будет автоматически зачислен Вам на карту/счет.

Шаг 3. Чтобы получить SWIFТ-перевод в швейцарских франках, английских фунтах стерлингов, польских злотых, Вам необходимо иметь текущий счет физического лица в соответствующей валюте и указать этот счет в реквизитах для зачисления. Если у Вас не открыт счет в валюте поступившего платежа (кроме долларов США, евро и рублей РФ) или счет не указан в реквизитах при зачислении, то деньги автоматически продаются на Межбанковсков валютном рынке Украины и зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка. Платежи, отправленные в чешских, датских или шведских кронах, зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка, после продажи на Межбанковском валютном рынке Украины.

Требования к реквизитам для зачисления SWIFT-переводов:

Перевод может осуществляться по операциям неторгового характера и не распространяется на переводы, связанные с инвестиционной и предпринимательской деятельностью. Поэтому рекомендуем не указывать в назначении платежа ссылки на инвойсы/контракты.
Для оперативного зачисления перевода настоятельно рекомендуем согласовывать с отправителем валюту перевода (она должна совпадать с валютой Вашей карты). Если Вы не имеете карты в той валюте, в которой желаете получить перевод, желательно, чтобы он был отправлен в долларах США или евро.

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в долларах США

Реквизиты в JP MORGAN CHASE BANK:

Реквизиты в THE BANK OF NEW YORK MELLON:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в евро

Реквизиты в J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM MAIN, GERMANY

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________

Реквизиты в Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany

IBAN: _______________________________________________________________________________

Реквизиты для получения средств в российских рублях (RUВ):

IBAN: ________________________________________________________________________________

Реквизиты в Halyk Bank JSC, ALMATY, KAZAKHSTAN:

НОВЫЕ реквизиты для получения средств:

IBAN: ________________________________________________________________________________

БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ:	АО КБ «ПРИВАТБАНК», КИЕВ, УКРАИНА
СЧЕТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ В БАНКЕ-КОРРЕСПОНДЕНТЕ	KZ076010071000000017
БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ:	Halyk Bank
SWIFT-КОД БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА:	HSBKKZKX
СЧЕТ БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА В БАНКЕ-ПОСРЕДНИК	30111810900000000067
БАНК-ПОСРЕДНИК:	ПАО Сбербанк, Москва, Россия
SWIFT-КОД БАНКА-ПОСРЕДНИКА: БИК БАНКА-ПОСРЕДНИКА: ИНН: КПП:	SABRRUMM 044525225 7707083893 775001001
НОМЕР СЧЕТА БАНКА-ПОСРЕДНИКА В ГУ Банка России по ЦФО:	30101810400000000225